В наш век незнание законов — это дикость, и потом, юриспруденция — это просто информация, ну почти IT.

Микрофинансовые организации и их высокий процент по вкладам

Александр » 02 авг 2015, 17:06

Мне на днях пришлось провести расследование по поводу деятельности микрофинансовых организаций, рекламой которых заполнены множество газет среднего уровня. Дело было так:
Звонит отец, который живет в другом конце Москвы, и спрашивает: "Ты газеты не читаешь?" Я говорю, что нет, в интернете и так полно информации. "В том-то всё и дело" – говорит он. В общем оказывается во всяких газетах типа "Мой район", "Вечерня Москва", "Метро" и т. п. постоянно идет реклама каких-то организаций, которые принимают вклады от населения под высокие проценты (гораздо выше чем в банках). В частности он звонил узнать, что я думаю по поводу того, что на целой газетной полосе была реклама некоего "Профит-альянса", обещавшего 10 % в месяц, и все вклады типа застрахованы.
Ну, естественно, я ему сразу говорю, что это все мошенничество и скорее всего пирамида. А он продолжает, что мол, пишут, что вклады застрахованы. Естественно, руководствуясь банальной логикой, я ему говорю: "значит договор страхования составлен так, что ты по нему ничего не получишь!"
Но пообещал посмотреть информацию по поводу подобных контор.
Т. к. подобные газеты я давно не открывал, а на рекламу вообще там внимания не обращаю, пришлось найти пару относительно свежих, стал листать, и действительно много предложений:
Микрофинансовые организации и их высокий процент по вкладам
Микрофинансовые организации и высокие проценты по вкладам. МФО Профит-альянс и прочие. Реклама в газете "Метро".
mfo-profit-aljans.jpg (93.29 Кб) Просмотров: 2847
и в частности, от вышеупомянутой организации "Профит-альянса"
Микрофинансовые организации и высокие проценты по вкладам. МФО Профит-альянс – реклама в газете "Метро".
только газета за Май и там реклама не на всю полосу. (По-моему, такое может свидетельствовать только о том, что пирамида вступает в финальную стадию своего существования..)
На сайте Профит-альянса всё те же обещания:
Скриншот сайта МФО Профит-альянс (http://mfo-alliance.com).

В разделе "Наши документы" гордо представлены свидетельства:
1. О государственной регистрации ООО "Профит Альянс" от 28 Ноября 2013 г.
2. О внесении сведений о юридическом лице в Государственный реестр микрофинансовых организаций от 30 Января 2014 г.
Перехожу в раздел "Вопросы и ответы" чтобы узнать, что пишут по поводу страхования "вкладов":
Скриншот сайта МФО Профит-альянс. О страховании.
Как видим, страхование осуществляют компании "Артекс" и "Лойд Сити".
В качестве источника прибыли компания указывает, что занимается выдачей микрозаймов под 2 % в день, что составляет 720 % в год.
Микрофинансовые организации. Выдача займов.
Поэтому они могут себе позволить платить вкладчикам по 10 % в месяц.
Работая на рынке микрофинансовых услуг уже не первый год у компании «ПРОФИТ АЛЬЯНС» сложилась устойчивая клиентская база. Привлекаемые сбережения выдаются в виде микрозаймов населению по ставке от 2% в сутки (720% чистой прибыли компании в год) и крупных займов под залог автомобиля, это и позволяет компании «ПРОФИТ АЛЬЯНС» выплачивать столь высокие проценты по привлекаемым от населения вкладам.

Теперь гуглим "Государственный реестр микрофинансовых организаций" и попадаем на сайт http://www.cbr.ru, там свободно можно скачать этот реестр в формате Excel, весит немного – 2.5 МБ.
Реестр микрофинансовых организаций ЦБРФ.
На вкладке "Действующие" не находим регистрацию "Профит альянса". На вкладке "Исключенные" находим "Профит альянс": зарегистрирован 30.01.2014, исключен из реестра 08.05.2015. Зашибись..
Пробиваем страховые компании..
Гуглим "страхования компания артекс" и попадаем на сайт http://www.asn-news.ru/company/242:
Страхования компания "Артекс". Отзыв лицензии.

Там же ищем, по поводу страховой компании "Лойд сити":
Страхования компания "Лойд-сити". Приостановка лицензии.

Как видим, у Артекс лицензия отозвана "22.06.2015, приказом Банка России от 18.06.2015 № ОД-1380", у Лойд сити лицензия приостановлена "10.06.2015, приказом Банка России от 08.06.2015 № ОД-1258".
Ну, что ж, солидная компания этот "Профит-альянс" получается, можно смело вкладываться :P

Естественно, стал пробивать, что пишут в интернете по этому поводу. В общем всё сводится к тому, что такие организации постоянно возникают, существуют в среднем по году и исчезают. Потом вкладчики бегают по судам, и конечно, ничего не получают.

Почитал Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.06.2015) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", благо, он не очень большой. В Статье 12 там указано, что микрофинансовые организации не вправе привлекать денежные средства физических лиц в сумме менее одного миллиона пятисот тысяч рублей с носа.
И в общем-то в сети полно примеров «РуссИнвест» «КПК Сберфинанс» «Народная казна» «КПК Рост» «Рамфин»...
В общем, всё это финансовые пирамиды, замаскированные под микрофинансовые организации, ведущие какую-то хозяйственную деятельность.
Что касается страхования так называемых "вкладов" в эти пирамиды, то естественно, договор страхования составляется таким образом, чтобы по нему ничего не получить, но для наивных дураков там присутствует весь необходимый набор слов типа "банкротство" не пойми кого и т. п.:
Например:
Срок страхования оканчивается в дату, на которую приходится срок возврата займа.
Или цитата:
Проблема в том, что выплаты при «внезапном исчезновении» КПК или МФО осуществляются строго по правилам страхования.

На практике удалось изучить такие правила у страховых компаний «Артекс» (Москва) и «Финрос» (Тула). Компании вроде разные, но на деле правила абсолютно идентичные.

Итак, пункт 3.3 Правил у «Финрос».

3.3. При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховым случаем является потеря Страхователем денежных средств, переданных им КПК по договорам займа и/или договорам передачи личных сбережений и процентов на сумму займа в результате:

а) неплатежеспособности кредитной организации, используемой КПК или МФО для размещения своих денежных средств, в том числе на основании договора банковского счета;

б) стихийного бедствия, как то: пожар, наводнение, землетрясение, взрыв, авария;

в) наложения ареста на денежные средства КПК или МФО.

Пункт «а» никто из горе-вкладчиков так и не разобрал, поскольку все были уверены , что страховой случай наступает при неплатежеспособности самой МФО или КПК. Это в корне неверно. Данный случай подразумевает, по сути, банкротство банка, в котором у «финансовой пирамидки» открыт счет. Это разное. Банкротство банка случай возможный, но практически маловероятный, учитывая срок жизни любой МФО или КПК от нескольких дней до нескольких недель. Пункт «б» мы не рассматриваем, в принципе, как фантастический. Пункт «в» самый интересный, на котором остановимся отдельно.

Далее изучаем пункт 3.4 Правил «Финрос». Событие, указанное в подпункте в) пункта 3.3. Правил, считается наступившим, если сумма денежных средств, арестованных на всех счетах КПК или МФО, не менее суммы задолженности КПК или МФО перед Страхователем по возврату суммы, переданной по договору займа и/или передачи личных сбережений и уплаты процентов, за вычетом суммы требований к кооперативу иных лиц, срок исполнения по которым наступил ранее срока возврата суммы, переданной по договору займа и/или передачи личных сбережений и уплаты процентов и которые не были удовлетворены КПК или МФО.

А дальше еще веселей. К документам, подтверждающим факт страхового случая, указанного в подпункте в) пункта 3.3 Правил, относятся:

документ, подтверждающий факт наложения ареста на денежные средства КПК или МФО;
сведения об открытых КПК или МФО банковских счетах;
сведения об остатках денежных средств КПК или МФО на счетах в кредитных организациях на установленную дату возврата суммы займа и процентов на сумму займа;
сведения о задолженности КПК или МФО перед иными лицами на установленную дату возврата суммы займа и процентов на сумму займа, срок исполнения по которым наступил ранее срока возврата суммы, переданной по договору займа и/или передачи личных сбережений и уплаты процентов, и которые не были удовлетворены КПК или МФО, предоставленные КПК или МФО.

Что сказать… Очень хитро. Особенно если учесть, что сведения об остатках на дату возврата суммы займа в принципе невозможно получить, поскольку платить «пирамида» перестает за несколько месяцев до наступления установленной даты. А остальные пункты и вовсе предлагают Страхователю самостоятельно осуществить безумный серфинг по неизведанным просторам финансового и бухгалтерского океана…
Александр
 
Сообщения: 264
Зарегистрирован: 20 мар 2014, 17:05

Вернуться в Юридический форум